Когда факторинг действительно выгодно финансирует МБ

Большинство современных исследований сводятся к тому, что такой финансовый продукт, как факторинг, часто используемый российскими субъектами малого бизнеса, является достаточно дорогостоящим и весьма невыгодным мероприятием. Однако некоторые аналитики все-таки утверждают, что иногда именно факторинг является единственным выгодным и высокоэффективным способом финансировать развитие малого бизнеса. Все зависит от ситуации, в которой физическое лицо решает прибегнуть к этому банковскому продукту.

К сожалению, сегодня Россия не может похвастать популярностью факторинга в малом бизнесе, как и высоким уровнем предоставления этого банковского продукта. Однако эксперты считают, что некоторые финансовые организации уже успели создать достаточно высокий потенциал в этой сфере, что, несомненно, в ближайшем будущем приведет к увеличению пользовательской аудитории факторинга.

Для многих предприятий малого бизнеса факторинг является еще одним способом пополнения оборотных средств. Несмотря на свой основной недостаток – высокая стоимость, факторинг все чаще пользуется спросом у СМБ. Как правило, стоимость этой финансовой услуги значительно выше стоимости банковского кредита на развитие бизнеса. Но возникает вопрос: неужели отечественные предприниматели настолько безграмотны, что готовы переплачивать и без того дефицитные средства? Конечно же, нет. Причина популяризации факторинга проста: он, в отличие от банковского кредита, предоставляет возможность получить не только больший объем заемных средств для ликвидации дефицита оборота, но и ускорить производственные процессы. При этом банковский продукт под названием факторинг гораздо доступнее малому бизнесу и ИП. Получить недостающие средства по договору факторинга можно в течение 10-14 дней. Благодаря быстрой возможности компенсировать дефицит средств и своевременно поддержать бизнес «на плаву» за счет факторинга, быстрее растут доходы, СМБ может гибче работать на рынке, адаптируясь под определенные коммерческие отношения. Например, может предоставлять возможность отсрочки оплаты товаров/услуг на выгодных для себя условиях.

Вывод: факторинг позволяет сократить издержки производства за счет возможности продажи товаров/услуг с отсрочкой платежа, но по более выгодной для производителя цене. При этом их реальная себестоимость остается низкой. Разница между ценой и себестоимостью покрывает расходы на пользование факторингом, а также приносит предприятию прибыль, позволяя функционировать и приносить доход без простоев. Следовательно, факторинг позволяет удовлетворить спрос потребителя за счет заемных средств при их отсутствии как у потребителя, так и у продавца. А своевременное удовлетворение потребительского спроса – залог успешного развития любого бизнеса.

Малые предприятия и индивидуальные предприниматели – это две формы хозяйствования, которые чаще остальных нуждаются в быстром обороте средств. По этой причине они не могут работать с клиентами, предпочитающими отсрочку платежей, чем ограничивают собственную потребительскую аудиторию, а также доход. Именно для них факторинг является самым выгодным финансовым продуктом. Ведь с его помощью СМБ или ИП может наращивать прибыли, расширяя рынки сбыта за счет отсроченных платежей и не испытывая дефицита свободных средств для эффективного развития бизнеса. Благодаря факторингу, нет необходимости «останавливать бизнес» в ожидании поступления оплаты предоставленных услуг или реализованных товаров. Отсрочка платежей позволяет поднять цены на товары/услуги. Наценка компенсирует стоимость пользования факторингом и приносит дополнительный доход. А новая потребительская аудитория, предпочитающая отсрочку платежей, увеличит прибыль предприятия еще больше. Другими словами, факторинг - эффективный инвестиционный инструмент для выхода на новые рынки и расширения бизнеса за счет обслуживания более широкого круга потребителей.

Еще одним положительным качеством факторинга в отношении к ИП является отсутствие необходимости предоставлять залоговое имущество при получении заемных средств. Ведь именно предпринимателям и малому бизнесу труднее всего выстроить взаимоотношения с банками, так как, в отличие от ООО, ЗАО и ОАО, залогом по кредиту для ИП выступает даже его личная собственность, а не только производство, для которого, собственно, и одалживаются денежные средства.

Менее всего факторинг эффективен как инвестиционный инструмент для становления бизнеса или решения финансовых сложностей.