Власти РФ окажут поддержку СМБ в области госзаказа

Главная проблема российского малого и среднего бизнеса заключается в недоступности кредитования предпринимательской деятельности. Причиной ее появления является низкий интерес кредиторов к мелким предпринимателям. Отечественным банкам проще работать с крупными, преуспевающими фирмами, нежели с мелкими, экономически-шаткими компаниями.

Главным условием любого вида банковского кредитования является залог его погашения. Если такового «тыла» у заемщика не имеется, банк предлагает компенсировать риски непогашенного кредита высокими процентными ставками, что совершенно неприемлемо в условиях и без того сложного финансового состояния основной части российских предприятий малого и среднего бизнеса. Говорить о залоговом имуществе малышам тоже редко когда приходится. Как правило, они основывают свой бизнес на арендуемой недвижимости и земле. Следовательно, говорить о реализации планов по развитию бизнеса за счет заемных банковских средств, бессмысленно. На подобных идеях можно смело ставить крест.

Проблематичное кредитование малого бизнеса России, а также невозможность его дальнейшего развития была поднята в рамках проведенного заседания круглого стола ТПП РФ. Основной темой данного мероприятия стал вопрос банковских гарантий в рамках государственного заказа, реализуемого для СМБ.

Глава Биржевого союза РФ и НП «Совет МФЦ», а также зампред комитета по финансовому рынку при торгово-промышленной палате России А. Гавриленко отмечает, что вопрос банковских гарантий является наиболее актуальным в экономическом обществе России. По мнению большинства аналитиков, отечественным банкам целесообразно и главное выгодно выдавать гарантии. Следовательно, задачей правительства должно стать подробное пояснение действующим банкирам всей выгодности предоставления гарантий.

Более того, в некоторых случаях такой вид деятельности, как предоставление гарантий, является гораздо выгоднее непосредственно кредитования. «Поручительство выгодно банками и необходимо малому бизнесу», - А. Гавриленко.

По мнению Гавриленко, наличие кредитов на выгодных условиях спасло бы российский бизнес от застоя и стало бы основным толчком для дальнейшего развития.

Глава НП «Совет МЦФ» В. Вяльшин подчеркнул: на данном этапе организация занимается созданием государственной контрактной системы и скоринг-проектом по выдаче гарантий малому бизнесу. В системе будут работать сотрудники факторинговых компаний, банков, государственных структур, брокеры, микрофинансовые организации и другие представители финансового рынка.

В заседании круглого стола также принимал участие Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. По словам его представителей, аналогичные организации действуют не только в столице России, но и в ряде других субъектов Российской Федерации. Благодаря их работе, была реализована поддержка малого бизнеса в среднем на 200 000 000 000 рублей.

Непосредственно столичный Фонд содействия кредитования СМБ действует уже более 8 лет. За эти годы предоставлены гарантии малому бизнесу на сумму около 30-35 000 000 000 рублей, кредитов более чем на 70 000 000 000 рублей. Такие суммы позволяют делать выводы. Московский Фонд содействия кредитования малого бизнеса является лидером среди других региональных подразделений данной организации.

Этот факт подтверждает и размер капитала столичного Фонда, который достигает 20% от общего объема капиталов гарантийных фондов России. Самое главное, что именно московский Фонд имеет статус члена Европейской ассоциации гарантийных организаций и имеет рейтинг «А++», по версии аналитического агентства «РА-Эксперт». 

Следовательно, в качестве предоставляемых гарантий не может возникать ни единого сомнения, а обращающиеся к помощи Фонда предприятия малого бизнеса могут быть уверены в получении кредитов на развитие своих компаний.

В период с 2006 по 2014 год московский Фонд выдал малому бизнесу порядка 7 000 поручительств. Из них более 1 000 были предоставлены в первые полгода 2014 года. Под эти поручительства СМБ получили кредиты на сумму более 15 000 000 000 рублей.

Содействие в выдаче поручительств и гарантий московский Фонд осуществляет посредством банков-партнеров, которых на сегодняшний день организация насчитывает около 42. Среди них Банк Москвы, Сбербанк, ВТБ 24 и Промсвязьбанк. В ближайшее время этот список пополнят новые участники.

Согласно последним данным, общий размер поручительств для предприятий малого бизнеса в России составляет около 12 000 000 000 рублей. Их основная часть, порядка 70%, предоставлены СМБ, занятым в оптовой и розничной торговле.

Предоставление поручительств имеет коммерческий смысл. За каждое выданное поручительство фонд получает около 1,5-2% прибыли от суммы гарантий. Средний размер поручительств малому и среднему бизнесу в России составляет около 50 000 000 рублей.

Рынок поручительств и гарантий для СМБ в России долгое время не контролировался банковскими учреждениями и брокерами. Но теперь находится под их контролем, что привлекло интерес страховых компаний и других участников финансового рынка в сфере банковских поручительств. 

В среднем, на предоставление гарантий необходимо от 3 до 5 дней. Еще недавно этот срок достигал 10 дней. Но даже это время гораздо меньше того, которое требуется на оформление кредита.

«Ускорение сроков предоставления необходимых капиталов для развития малого и среднего бизнеса на территории РФ является одним из наиболее важных моментов в решении проблемы низкой доступности бизнес-кредитов предпринимателя», - считает ряд участников круглого стола.

После обсуждения упомянутых выше тем, был поднят вопрос использования участниками рынка госзаказа системы электронного документооборота. С ее помощью сроки оформления банковской гарантии сокращаются до одного дня. Все что еще потребуется – это поручительство или залог, ну, и конечно же, регистрация банковского счета, на который будут переведены заемные средства.

Условием для получения гарантий является опыт работы не менее одного года, желательно в сфере выполнения госзаказа.

В конце собрания за круглым столом его участники обсудили другие способы финансовой поддержки малого бизнеса России, инструменты поддержки компаний, реализующих госзаказы.