Вход

Бизнес-опрос

Депозиты для юридически лиц: на что хватит полученных процентов

Управление торговлей, складской учет, CRM, онлайн-касса (54-ФЗ)
    Сервис Бизнес.Ру предназначен для розничной и оптовой торговли, интернет-магазинов и сферы услуг.

  • Торговля, склад, поставщики
  • АРМ кассира, онлайн-касса 54-ФЗ
  • CRM, работа с заказами, сделки
  • Интеграция с интернет-магазинами, более 20 платформ
  • Онлайн-чеки для оплат с сайта и пунктов выдачи
  • От 0 рублей в месяц
[Подключить онлайн-кассу]   [Попробовать Бизнес.Ру бесплатно]

Депозиты для юридически лиц: на что хватит полученных процентов

Ситуация знакомая многим: обслуживающий банк предложил открыть депозит . И не просто предложил, а хорошенько проанализировал выписки с вашего расчетного счета, нашел подтверждение того, что просто астрономические суммы, лежат себе на ваших счетах и абсолютно «не работают», и что с них можно получить неплохой доход.

Что ж, деньги должны работать , это факт. Давайте попробуем найти подтверждение выгодности депозитов для юридических лиц этим самым лицам, особенно если они не крупные холдинги и корпорации, а простые индивидуальные предприниматели.

Немного арифметики

Итак, у нас в распоряжении аж 100 000 невостребованных рублей и они нам не понадобятся аж целых 365 дней. Учитывая, что инфляция за 2010 год составит не менее 8%, а индекс роста потребительских цен 100,8% то банкам нужно будет постараться удивить представителей малого бизнеса, чтобы те согласились отдать свои кровные оборотные активы. Нам еще потребуется узнать размер действующей ставка рефинансирования – с 01 июня 2010 года установлена ставка рефинансирования ЦБ РФ в размере 7,75 % (Указание Банка России от 31.05.2010 № 2450-У "О размере ставки рефинансирования Банка России"). Все ставки по депозитам, значительно превышающие данную цифру должны, теоретически, вызвать у нас недоверие и настороженность.

Посмотрим текущие предложения банков для выбранных нами условий: мягко говоря, негусто…

Первая сотка крупнейших банков предлагают от 1% до 11,5%, а ставки банков первой 20-ки, т.е. самых надежных банков, не превышают 6-7%. Следовательно, реальная выгода составит не более 3%. А в большинстве случаев вклад просто не даст деньгам обесцениться, если те, на самом деле, просто лежат на расчетном счете мертвым грузом. Заработать не получится однозначно , да и факт сохранности накоплений весьма и весьма сомнителен. Стоит ли на целый год отказываться от столь внушительной суммы? Даже если не на год, а всего на 1 месяц, то тоже вряд ли. Средняя ставка составит 5% годовых, это чуть более 400 рублей – больше потратите на бензин для поездки в банк для заключения договора вклада.

От чего вы откажетесь?

В первую очередь от оборотных средств , а для малого бизнеса нет ничего важнее, чем эта самая «заначка». В условиях жесткой конкуренции действует железный принцип большой семьи: кто раньше встал того и тапки. Сделайте 100% предоплату поставщику – получите скидку , и пусть товар лучше полежит на складе, чем деньги в банке, зато ваша выручка увеличиться процентов на 15, а то и все 20, ведь наличие товара и более низкая цена являются решающими факторами для принятия клиентом решения.

Располагая оборотными активами можно пойти навстречу и своим партнерам, разрешив им отсрочку платежа в размере располагаемых вами средств в обмен на большую или самую дорогостоящую партию приобретаемого ими товара. Выгоднее, чем вклад? – Несомненно!

Эти деньги, вложенные в дело, у вас гипотетически есть, и они работают, в то время, как размещенные на срочном вкладе, они могут стать легкой добычей налоговиков или, не дай Бог, службы судебных приставов. Арест счетов по ошибке или недоразумению: очень частая ситуация, и снять его сразу не всегда получается, даже если вашей вины в том, что вашу декларацию потеряли, нет.

Полбеды заключить договор вклада, надо этот вклад еще и суметь забрать . Как правило, банки просят дня 2-3 на принятие решения о закрытии, очень долго уговаривают не делать этого, а если еще в качестве счета зачисления указан расчетник в другом банке, то можете еще смело прибавить день-два на перевод и зачисление. Итого получится целая неделя мучительного ожидания своих же денег, возвращенных, кстати, по ставке до востребования.

Как правило, все банки включают в договор вклада пункт, о том, что проценты по вкладу выплачиваются за фактическое размещение суммы вклада и в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладу «до востребования» , действующему на дату возврата вклада.

Можно, конечно, пообещать, что как только, так сразу принесете деньги назад, и тогда вам накинут пару-тройку «утешительных» процентов. Однако имейте в виду, что отговорки мол, «процентные ставки низкие какие-то стали» сразу же приведут к тому, что ни одна платежка не будет проведена операционистками после 14-00, ни при каких уговорах.

Кому депозит выгоден?

Не поверите, есть и такие. Для этого необходимо, чтобы все бизнес-процессы были отлажены , как на атомной электростанции, сроки оплаты и поставок не нарушались даже в случае военных действий, чтобы партнеры были надежны и проверены, а бизнес – стабилен. Можно понять желание крупных промышленных компаний хоть как-то подзаработать, если разрешено делить чистый доход раз в год, выплачивая дивиденды акционерам. Если расти уже не куда, да и не хочется, то почему бы и не заработать пару миллионов для нужд владельцев бизнеса?

Ведь вложение столь крупных сумм может и не дать отдачу в первые лет пять, не говоря уже о их полной окупаемости, а тут – пожалуйста – размещайте в банке и получайте честный процент. У вас нет долгов и нет необходимости расширять сферу своей деятельности? – Тогда депозиты – это ваш продукт.

Аналог депозитам

А как быть тем, у кого есть крупные суммы в обороте, но нет времени на их длительное размещение ? Такая ситуация характерна для предпринимателей-владельцев автосалонов, особенно подержанных авто, когда клиент покупает авто не наличными, а в кредит и зачисляет деньги прямо на счет продавца в обслуживающем банке.

К этому же разряду относятся строительные организации (особенно коттеджного строительства), ремонтные бригады, оптовые склады, на счета которых переводят немалые суммы для закупки материалов для строительства, но которые должны быть перечислены поставщиками. Сюда же включим интернет-магазины по продаже бытовой и компьютерной техники. Одним словом всех тех, на чьих счетах периодически аккумулируются крупные суммы, но которые должны быть переданы более крупным поставщикам.
Как же извлечь выгоду, «ворочая» чужими миллионами – очень просто – заключите с банком овернайт и получите свой маленький гонорар. Мелочь, а приятно.

Овернайт – это возможность разместить денежные средства на короткий срок , точнее на один рабочий день. В случае невостребованности денег просто кидаете стандартный шаблон поручения по интернет-банкингу и деньги выходят на ночную работу под 1%-3% годовых. Скажете мало? – Так не за что! А покрыть стоимость месячного РКО вполне себе можно, если попридержать деньги у себя пару-тройку лишних дней.

В заключение скажу, что в любом банковском продукте можно найти свою выгоду, и иногда даже месячный депозит на минимальную сумму сможет склонить чашу весов в вашу пользу на кредитном комитете банка по вашей заявке.

Если банк таки узрел некий застой в ваших делах и «лишние» деньги на счете, это в первую очередь должно послужить вам сигналом об эффективности их использования. Быть может, стоит пересмотреть ваши бизнес процессы и оптимизировать их? Низкая оборачиваемость – это индикатор недостаточной деловой активности предприятия.

В любом случае, заключать договор на заведомо невыгодных условиях вовсе не по-деловому, и банки тут не исключение. Будьте благоразумны!

На любые ваши вопросы по материалам сайта с удовольствием ответит наш консультант. Добавьте ваш вопрос в форме ниже.

Вы можете получить бесплатную консультацию по малому бизнесу у нашего опытного эксперта.

Присоединяйтесь к нашему сообществу вКонтакте.

Комментировать

  • HTML-теги запрещены
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Информация ЦБ РФ

  • 26/07/2017
  • USD: 59.82 +0.16 руб.
  • EUR: 69.7 +0.23 руб.
  • Динамика курсов валют
  •  
  • Золото: 2408.75 +45.75 руб.
  • Серебро: 31.65 +0.65 руб.
  • Платина: 1793.35 +35.35 руб.
  • Палладий: 1613.06 +7.06 руб.
  •  
  • Ключевая ставка: 9.00 %
  • Инфляция: %

Партнеры проекта